Téhéran, Iran – Les autorités ont fusionné l’un des plus grands prêteurs privés d’Iran avec la plus grande banque publique du pays, une décision qui met en lumière une économie profondément perturbée et qui augmentera la pression sur les citoyens ordinaires à mesure que la pression occidentale s’accentue.
La banque centrale a annoncé jeudi que la banque Ayandeh, propriété privée de l’une des familles les plus riches d’Iran, serait dissoute et fusionnée avec la banque Melli, la banque nationale gérée par le gouvernement, et que les succursales d’Ayandeh à travers le pays seraient transformées en succursales de la banque Melli d’ici dimanche.
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Les clients sont informés que leurs comptes et dépôts sont en sécurité et que tous les contrats restent dans les mêmes conditions. Mais après des années d’opérations troubles et d’interventions de la banque centrale, Ayandeh a subi des pertes d’une ampleur qui ont affecté l’économie iranienne dans son ensemble. Son plan de sauvetage ne laissera donc pas les Iraniens indemnes.
Comment en sommes-nous arrivés là ?
Des experts ont déclaré à Al Jazeera qu’Ayandeh a débuté au milieu d’une crise dans les années 2000 causée par la corruption et le manque de surveillance réglementaire du système bancaire défaillant, à une époque où l’Iran souffrait des sanctions de l’ONU concernant son programme nucléaire.
Cela s’est produit lorsque des centaines d’institutions financières non agréées liées à des institutions paraétatiques, militaires ou religieuses se sont répandues à travers le pays.
Ils ont proposé des taux d’intérêt exorbitants pour détourner l’argent des banques et, dans de nombreux cas, n’ont pas remboursé les dépôts, laissant des milliers d’investisseurs incapables de retirer leurs dépôts pendant des années.
Le gouvernement et la banque centrale ont finalement pris les choses en main et ont achevé le processus d’interdiction des institutions non agréées en 2017, un an après avoir pris le contrôle de plus de 25 % de la masse monétaire totale du pays.
Les institutions avaient peu de ressources dans leurs coffres après le rachat en raison des prêts accordés aux initiés et de l’argent investi dans l’immobilier.
Une grande partie de la dette élevée accumulée par les institutions a dû être récupérée en imprimant de la monnaie, ce qui a entraîné une inflation plus élevée et un coût de la vie plus élevé pour les Iraniens ordinaires.
Ayandeh a été créée en 2013 grâce à la fusion de Tat Bank avec deux entités financières liées à l’État, Salihin Credit Corporation et Aati Credit Corporation.
Ali Ansari, un homme d’affaires de 63 ans dont la famille est considérée comme l’une des plus riches d’Iran, est le fondateur d’Ayandeh et de Tat, et détient des parts majoritaires dans les deux institutions financières aux côtés de membres de sa famille et d’associés.
Ansari était à l’origine de projets immobiliers géants, possédait des entreprises dans les domaines de l’acier, des télécommunications et de l’hôtellerie, et siégeait au conseil d’administration du club de football Esteghlal de Téhéran, entre autres activités commerciales et croissance de son influence.
Quelle est la taille des chiffres ?
La banque fait l’objet de l’attention de l’État depuis des années.
Il y a deux ans, lorsqu’Ayandeh a subi des pertes et qu’il a fallu imprimer davantage de monnaie, la banque centrale a retiré le droit de vote des actionnaires sur plus de 60 pour cent des actions de la société et les a cédés au ministère des Affaires économiques et financières.
Mais cela n’a pas aidé et la banque a continué à emprunter auprès de la banque centrale et du gouvernement pour rester à flot.
Au moment de la dissolution forcée d’Ayandeh la semaine dernière, la banque centrale a déclaré que le prêteur avait une dette massive d’une valeur de 5 quadrillions de reais (4,67 milliards de dollars en utilisant le taux de change actuel du marché libre) et détenait des dépôts d’une valeur de 2,5 quadrillions de reais (2,34 milliards de dollars).
Ayandeh était légalement autorisée à accorder jusqu’à 200 000 milliards de reais (187 millions de dollars) de prêts sur la base de son capital prouvé, mais la banque centrale a déclaré que le prêteur avait versé environ 10 fois ce montant à des particuliers et à des entités au fil des ans.
Jusqu’à 1,3 quadrillion de reais (1,21 milliard de dollars) ont été accordés à un petit nombre de particuliers et d’entreprises directement liés à Ayandeh et à ses projets internes, selon la banque centrale. Les autorités ont refusé de révéler l’identité des personnes et entités qui ont pris l’argent.
Les internautes iraniens ont également largement réagi à l’annonce de la faillite d’Ayandeh. L’homme d’affaires du secteur privé Pedram Soltani faisait partie de ceux qui réclamaient des responsabilités.
Liste des prêts et facilités, obstacles, problèmes d’accès et avantages simples #Bank_Ayenda Plus aucune information !
Une personne doit supporter de sa poche le coût de ce qui est nécessaire.-Pedram Soltani (@PedramSoltani1) 24 octobre 2025
Traduction : Publication de la liste des prêts en souffrance et douteux et des actifs toxiques d’Ayanda Bank ! Les gens devraient savoir qui a imposé ces coûts sur leurs poches.
La plupart des prêts d’Ayandeh sont en souffrance depuis un an ou plus et il est peu probable qu’ils soient recouvrés.
Bijan Khajehpour, économiste et associé directeur du cabinet de conseil Eurasian Nexus Partners, a noté que toutes les banques iraniennes ont un volume important de prêts non performants dans leurs livres.
« Ces prêts non performants sont le résultat de prêts qui ont été accordés à des clients sans procédure régulière pour évaluer leurs garanties sur la base de transactions corrompues entre réseaux électriques », a-t-il déclaré à Al Jazeera.
« Cela en dit long sur l’ampleur de la corruption et sur la manière dont le clientélisme politique mine les activités commerciales. »
Ayandeh était à elle seule responsable de 42 % de tous les découverts contractés par les banques auprès de la banque centrale, et de 41 % du déséquilibre total des capitaux dans le secteur bancaire assiégé de l’Iran, selon la banque centrale.
Le ratio d’adéquation des fonds propres (CAR) était inférieur à 600 pour cent, alors que la banque doit avoir un ratio minimum de 8 pour cent selon les normes internationales de Bâle II que l’Iran accepte également.
La levée de cette interdiction ferait passer le ratio moyen de fonds propres du secteur bancaire iranien de 1,36 % à environ 5 %.
Ayandeh n’est pas un cas isolé ; Cela met simplement en évidence les problèmes systémiques qui affligent le secteur financier iranien, isolé à l’échelle mondiale.
La banque centrale a décrit au moins cinq autres banques, dont la Banque Sepah, gérée par l’État, dans laquelle cinq autres banques en difficulté ont fusionné en 2020 dans le cadre de la plus grande fusion bancaire de l’histoire de l’Iran, comme étant très déséquilibrées.
Corruption et conflit politique
L’annonce de la dissolution d’Ayandeh intervient un jour après que le chef du pouvoir judiciaire iranien, le religieux conservateur Gholam Hossein Mohseni Eji, a directement menacé le gouverneur de la Banque centrale d’Iran, Mohammad Reza Farzin, de poursuites judiciaires.
“M. Farzin, vous disposez d’une autorité légale suffisante pour prendre toute décision concernant la banque Ayanda. Faites vos devoirs juridiques ou nous viendrons augmenter les coûts pour vous”, a-t-il écrit dans un message sur X.
Ege a déclaré que malgré l’implication de la banque centrale dans la gestion d’Ayandeh pendant sept ans – en nommant et en révoquant le conseil d’administration et le PDG – les pertes accumulées de la banque ont été multipliées par dix au cours de cette période.
Le pouvoir judiciaire n’a annoncé aucune arrestation, inculpation ou toute autre forme de réprimande judiciaire, malgré des pertes estimées à des milliards de dollars.
Aux côtés du système judiciaire, les hommes politiques radicaux du Front Baydari – qui ont consolidé leur pouvoir au Parlement, au sein du Corps des Gardiens de la révolution islamique et dans les médias d’État – critiquent depuis longtemps la banque privée.
En plus de marquer des points pour leur apparence anti-corruption, les partisans de la ligne dure se sont opposés à la banque pour avoir discrédité ses rivaux politiques et économiques du camp technocratique lié aux réformistes qui soutiennent la libéralisation de l’économie iranienne et son ouverture à l’Occident.
Dans un communiqué publié samedi, le président du Parlement et ancien commandant des Gardiens de la révolution iraniens, Mohammad Baqer Qalibaf, a salué la dissolution d’Ayandeh, la qualifiant de « grand succès pour le processus décisionnel et le système de gouvernance du pays ».
Comment les Iraniens finiront-ils par en payer le prix ?
La chute d’Ayandeh place également ses actifs, dont beaucoup sont dans le secteur immobilier, sous le contrôle total de l’État, mais leur vente sera difficile et prendra du temps.
La banque centrale a confirmé que d’une manière ou d’une autre, tous les actifs, sauf « aucun déséquilibre » d’Ayandeh, seront transférés à la Banque Melli et que, pour compenser une partie des pertes, les actifs d’Ayandeh seront gérés et vendus, dans la mesure du possible, par Melli.
Le joyau de l’actif est Iran Mall, qui est le plus grand centre commercial du monde en termes de superficie bâtie totale, situé à l’ouest de Téhéran.
Le Fonds de garantie des dépôts, qui assure les dépôts bancaires jusqu’à la limite maximale sous les auspices de la banque centrale, devra également payer une petite partie de la facture.
La banque centrale affirme que les principaux actionnaires d’Ayandeh devront fournir de l’argent, mais on ne sait toujours pas exactement combien ils devront payer, à quel moment et sous quelle forme.
Toutefois, compte tenu de l’ampleur des pertes accumulées, les médias iraniens estiment que dans un scénario optimiste, l’État et la Banque Melli devraient assumer environ les deux tiers de la dette.
Cela devra en partie être réalisé en imprimant davantage de monnaie, ce qui a longtemps été identifié comme le principal moteur de l’inflation en Iran, qui s’élève actuellement à plus de 40 pour cent dans un contexte de sanctions réimposées par l’ONU, et qui figure régulièrement parmi les taux les plus élevés au monde depuis des décennies.
En termes simples, des dizaines de millions d’Iraniens en paieront le prix dans les mois et années à venir sous la forme d’une réduction de leur pouvoir d’achat.
Les prix des articles ménagers ont déjà connu une nouvelle forte hausse après la guerre de 12 jours avec Israël et les États-Unis en juin, les produits alimentaires tels que le poulet, la viande rouge, les œufs et les pois connaissant les plus fortes augmentations.
Pour sa part, Ansari d’Ayandeh a déclaré vendredi dans un communiqué que la faillite était « le résultat de décisions et de politiques prises en dehors du contrôle de la banque », ajoutant que la banque a laissé derrière elle « un héritage précieux et des actifs permanents ».
Al-Ansari a ajouté : « Ma conscience est claire et mon cœur est en paix », et il a déclaré qu’il consacrait toute son énergie au service du bien public.